Filiale du Groupe financier BGFI Bank, BGFIBank EUROPE f├¬te cette ann├®e ses dix ans dÔÇÖactivit├®s. LÔÇÖoccasion pour nous dÔÇÖinterroger son Directeur G├®n├®ral M. Francesco De Musso, sur son appr├®ciation des r├®sultats obtenus mais aussi son sentiment sur les d├®fis ├á relever pour les prochaines ann├®es. Interview.
BGFIBank Europe f├¬te cette ann├®e son dixi├¿me anniversaire, quÔÇÖest-ce que cela vous inspire ?
BGFIBank Europe est un acteur de lÔÇÖexcellence africaine. Positionn├®e en tant que hub pour le financement des op├®rations internationales, elle est une des onze entit├®s bancaires du groupe BGFIBank, premier groupe financier dÔÇÖAfrique centrale. Cet anniversaire est la preuve de notre capacit├® ├á porter nos valeurs et nos succ├¿s hors du continent. Peu de groupes bancaires africains peuvent se targuer dÔÇÖune telle pr├®sence en Europe et r├®silience dans un environnement financier, politique et r├®glementaire en mutation perp├®tuelle. Un tel succ├¿s nous renvoie ├®galement ├á la responsabilit├® qui est la n├┤tre quant aux valeurs que nous incarnons au quotidien. Ces valeurs sont celles pr├┤n├®es par notre groupe BGFIBank et sÔÇÖarticulent autour du Travail, de lÔÇÖInt├®grit├®, de la Transparence, de la Responsabilit├® et de lÔÇÖEsprit dÔÇÖ├®quipe. Sous lÔÇÖ├®gide de notre Pr├®sident-Directeur G├®n├®ral M. Henri-Claude Oyima, nous avons tenu ├á c├®l├®brer cet anniversaire aux c├┤t├®s de nos clients et partenaires ├á lÔÇÖissue dÔÇÖune c├®r├®monie organis├®e le 20 novembre ├á la Maison Blanche dans le 8e arrondissement de la capitale.
La cr├®ation de cette filiale europ├®enne r├®pondait-elle ├á un besoin sp├®cifique ou ├®tait-ce juste une pr├®sence de prestige ?
La cr├®ation en 2009 de BGFI International (d├®sormais BGFIBank Europe) r├®pondait ├á la n├®cessit├® pour notre groupe de se doter dÔÇÖun instrument ├á lÔÇÖinternational, capable de piloter ses op├®rations entre le continent africain et le reste du monde. Cette ouverture sÔÇÖinscrivait dans une volont├® de multiplier les synergies dans un contexte dÔÇÖinternationalisation du groupe. Apr├¿s lÔÇÖouverture des filiales du Congo Brazzaville en 2002 et de la Guin├®e ├®quatoriale en 2003, le groupe a acc├®l├®r├® son d├®veloppement en France et en Afrique avec lÔÇÖouverture de sept filiales entre 2009 et 2015 : en Afrique centrale avec le Cameroun, la R├®publique D├®mocratique du Congo et S├úo Tom├® et Principe ; et en Afrique de lÔÇÖOuest avec la C├┤te dÔÇÖIvoire, le B├®nin, le S├®n├®gal et ├á Madagascar. A la t├¬te de plusieurs banques, notre groupe se devait de se doter dÔÇÖun outil ├á lÔÇÖinternational capable de piloter sa tr├®sorerie et ses op├®rations de change et de trade finance. Par sa pr├®sence ├á Paris, notre ├®tablissement a ├®galement contribu├® ├á accroitre la r├®putation du groupe dans un environnement r├®glementaire exigeant en mati├¿re de supervision bancaire mais ├®galement en termes de solvabilit├®, de liquidit├® et de conformit├®. Face ├á de tels d├®fis, BGFIBank Europe nÔÇÖa eu cesse de contribuer ├á lÔÇÖalignement des normes internes du groupe aux standards internationaux de la profession.
Quels ont ├®t├® les grands d├®fis pour la banque au cours de ces dix derni├¿res ann├®es ?
CÔÇÖest en 2015 que BGFI International est devenue BGFIBank Europe suite ├á lÔÇÖextension de son agr├®ment ├á la collecte de d├®p├┤ts aupr├¿s des entreprises. Cette ├®tape a ├®t├® clef dans le d├®veloppement de notre entit├® dans la mesure o├╣ en parall├¿le les avoirs ext├®rieurs d├®tenus par nos filiales du groupe nÔÇÖont cess├® de se r├®duire, en raison notamment, de la baisse du cours des mati├¿res premi├¿res, dÔÇÖune part, et du durcissement de la r├®glementation des changes en Afrique centrale, dÔÇÖautre part.
Le premier enjeu pour notre banque fut ├®videmment le passage des accords de B├óle 2 ├á B├óle 3 en 2010 qui a touch├® tout le secteur bancaire et sÔÇÖest notamment traduit par le renforcement des r├¿gles prudentielles en mati├¿re de solvabilit├® et de liquidit├®, dÔÇÖune part, et lÔÇÖintensification des contraintes en mati├¿re de gouvernance et de contr├┤le interne, dÔÇÖautre part. Pour r├®pondre ├á ces nouvelles exigences r├®glementaires, BGFIBank Europe a progressivement mis en place une s├®rie de mesures ayant pour but de :
ÔÇô renforcer notre gouvernance et notre dispositif de contr├┤le interne pour une meilleure ma├«trise des risques, et
ÔÇô adapter notre plan strat├®gique aux activit├®s moins risqu├®es et plus rentables.
Le second d├®fi pour notre filiale a ├®t├® de faire face la tendance g├®n├®rale de de-risking des diff├®rentes banques occidentales. Ce mouvement a eu pour cons├®quence de limiter lÔÇÖactivit├® de correspondent banking, cÔÇÖest ├á dire de traitement des op├®rations de transfert et de rapatriement, qui fut une des activit├®s cible de BGFIBank Europe. Ainsi, de nombreuses banques africaines se sont vues imposer la cl├┤ture de leurs comptes aupr├¿s de leurs correspondants bancaires, en particulier sur les comptes en dollar alors m├¬me que les ├®changes internationaux entre lÔÇÖAfrique et le reste du monde nÔÇÖont cess├® de cro├«tre sur la p├®riode. Dans ce contexte, notre banque a d├╗ adapter son offre en encadrant nos flux et en accompagnant nos clients sur des instruments de financement innovants ou sur dÔÇÖautres devises comme lÔÇÖEuro.
Quels sont, aujourdÔÇÖhui, les chiffres cl├®s de BGFIBank EUROPE ?
BGFIBank Europe en quelques chiffres, cÔÇÖest une cinquantaine de collaborateurs bas├®s ├á Paris, une centaine de corporate internationaux actifs, 40 millions dÔÇÖeuros de capital, 300 millions dÔÇÖeuros de total bilan et un produit net bancaire qui avoisine les 12 millions dÔÇÖeuros. Nos indicateurs clefs sont en forte progression sur les trois derni├¿res ann├®es avec une hausse de 110% de notre produit net bancaire sur la p├®riode, un r├®sultat brut dÔÇÖexploitation et une rentabilit├® attendus, respectivement, ├á 4 MÔé¼ et 3 MÔé¼ fin 2019. Nos ratios r├®glementaires et de gestion sont en conformit├® avec notamment une solvabilit├® sup├®rieure ├á 20%, un coefficient dÔÇÖexploitation de 65%, sans oublier notre co├╗t du risque ├®valu├® ├á 0,4% de nos encours client├¿le.
Dix ans pour une banque, cÔÇÖest lÔÇÖ├óge de la maturit├® mais aussi des questionnements, comment envisagez-vous ├á pr├®sent lÔÇÖavenir, plut├┤t serein ?
Apr├¿s 3 ans ├á la t├¬te de BGFIBank Europe, nous avons ÔÇô mes ├®quipes et moi-m├¬me ÔÇô eu ├á relever de nombreux d├®fis tant strat├®giques que r├®glementaires. A pr├®sent, nos fondamentaux sont solides : nous avons am├®lior├® la performance et les perspectives sont positives. Les chiffres parlent dÔÇÖeux-m├¬mes !
AujourdÔÇÖhui, notre nouveau challenge est de gagner en autonomie financi├¿re. Notre agr├®ment dÔÇÖ├®tablissement de cr├®dit sp├®cialis├® dans les entreprises ne suffit plus ├á faire face ├á la demande sur nos march├®s. Notre capacit├® ├á servir nos clients d├®pend d├®sormais du renforcement et de la diversification de nos ressources. CÔÇÖest ├á ce titre que nous avons soumis une nouvelle demande dÔÇÖextension dÔÇÖagr├®ment aupr├¿s de lÔÇÖAutorit├® de Contr├┤le Prudentiel et de R├®solution afin de tirer parti de la liquidit├® des march├®s europ├®ens. LÔÇÖobtention de cette extension nous permettra ├á terme, je suis confiant, de gagner notre autonomie financi├¿re et ainsi diversifier notre gamme de financement aupr├¿s de nos clients et correspondants.
Notre continent a besoin de banques africaines comme la n├┤tre, capable dÔÇÖaccompagner ses champions et ses champions en herbe avec une offre adapt├®e et sur mesure. Gr├óce ├á notre implantation en Afrique centrale et Afrique de lÔÇÖOuest, notre connaissance de lÔÇÖenvironnement et de ses acteurs est un atout. Le continent est en pleine mutation et notre transformation permanente pour capter les opportunit├®s qui sÔÇÖoffrent ├á nous et auxquelles les banques occidentales ont en grande partie renonc├®es. Les probl├®matiques de change pr├®c├®demment ├®voqu├®es et la diversification de nos financements octroy├®s aux institutions financi├¿res et au corporate sont des opportunit├®s de d├®veloppement pour BGFIBank Europe.
LÔÇÖEurope traverse en ce moment une p├®riode cruciale, avec notamment le Brexit mais aussi les relations ├®conomiques tendues avec les USA et la Chine. Ces p├®rip├®ties nÔÇÖinfluent-elles pas sur vos activit├®s ?
Le contexte dans lequel nous ├®voluons est fortement impact├® par les ├®v├®nements que vous mentionnez. Bien que les ├®conomies africaines sur lesquelles nous intervenons restent dynamiques en terme de croissance, lÔÇÖexercice de notre activit├® et notamment nos relations avec les banques correspondantes sÔÇÖav├¿rent de plus en plus complexes (politique de de-risking, rar├®faction du dollar comme monnaie de r├¿glement de nos transactions, etc.). N├®anmoins, ces d├®fis sont autant dÔÇÖopportunit├®s pour une banque africaine dynamique et r├®siliente comme la n├┤tre. Nous constatons d├®j├á un changement de la part de nos clients internationaux qui historiquement adoss├®s aux banques occidentales font d├®sormais appel ├á lÔÇÖexpertise de banques africaines comme BGFIBank pour saisir les opportunit├®s de croissance en Afrique.
Quelles sont vos perspectives pour les 10 prochaines ann├®es ?
Dans un environnement contrast├®, nos perspectives ├á venir sont nombreuses et notre ambition reste de b├ótir un groupe financier africain pour le monde. LÔÇÖan prochain, le projet dÔÇÖentreprise du Groupe Excellence 2020 sÔÇÖach├¿ve. Un nouvel horizon sÔÇÖouvre ├á nous et il nous appartient de pr├®parer notre futur projet dÔÇÖentreprise sur les cinq prochaines ann├®es. Nous travaillons dÔÇÖarrache-pied au quotidien pour nous r├®inventer sans cesse et r├®pondre aux besoins dÔÇÖune client├¿le plus nombreuse et plus exigeante. En compl├®ment de notre offre traditionnelle, les enjeux de BGFIBank Europe sont doubles.
Tout dÔÇÖabord, le renforcement de notre capacit├® ├á accompagner nos clients par le renforcement de nos ressources et la diversification de notre offre produits. Nous envisageons ├á minima de doubler notre total bilan et multiplier par quatre notre rentabilit├® sur la p├®riode.
Le second enjeu est technologique avec entre autres lÔÇÖam├®lioration de la s├®curit├® et de la qualit├® de nos op├®rations au travers de la digitalisation de notre offre.
En r├®sum├®, notre d├®fi est de mettre notre ADN de banque africaine au profit dÔÇÖune client├¿le internationale et ainsi faire de BGFIBank Europe un trait dÔÇÖunion incontournable entre lÔÇÖAfrique et le reste du monde.
Interview r├®alis├®e par A.S. TOURE
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